Wzrosną stopy procentowe.

Jak wynika z prognzz specjalistów w dziedzinie finansów, w ciągu dwóch lat prawdopodobnie wzrost stóp procentowych kredytów hipotecznych. Oprocentowanie może nawet wzrosnąć dwukrotnie, co spowoduje znaczny wzrost rat kredytowych. A droższe staną się nie tylko kredyty w walucie polskiej, ale i kredyty w walucie obcej - szczególnie we frankach szwajcarskich. Te ostatnie mogą podrożeć nawet o 15 %, co nie jest małą kwotą. Natomiast w przypadku kredytów w EURO różnice będę trochę mniejsze. Wszystko oczywiście zależeć będzie od kursu waluty obcej. Jednak zapowiedzi nie są ciekawe. Dodatkowo, jeśli nasza polska waluta nie przestanie słabnąć w stosunku do pozostałych walut, to sytuacja może się nawet pogarszać. Ale jeśli polski złoty zacznie się umacniać, to sytuacja nie będzie aż tak bardzo tragiczna i zmiany mogą okazać się mało odczuwalne. Oczywiście zapowiedzi specjalistów co do wzrostu oprocentowanie są jedynie prognozami dokonanymi na podstawie na podstawie obecnej sytuacji gospodarczej. Tak więc mogą się one spełnić, ale też nie muszą. Zależy jak w dalszym ciągu będzie się kształtowała sytuacja gospodarcza oraz zmiany kursów walut. Jednak dobrze przygotować się na najgorsze, bo z roku na rok i tak wszystko drożeje. Posiadając kredyt hipoteczny do spłaty, dobrze jest się zabezpieczyć na przyszłość i zaplnować swój budżet. Pomoże nam w tym kalkulator rat, dzięki któremu przeliczymy raty z wyższym oprocentowaniem. Dzięki temu prostemu urządzeniu będziemy mogli zaplanować nasze wydatki w przyszłości i nie martwić się, że będzie nam brakować pieniędzy na spłatę zobowiązań.

29.08.2010. 02:54

Promocje w Deutsche Bank.

Deutsche Bank od sierpnia sypie różnymi propozycjami promocyjnych warunków zaciągania kredytów mieszkaniowych. Są one niezwykle ciekawe i godne uwagi. Warto zainteresować się takim kredytem. Otóż Deutsche Bank obniżył znacznie marże dla kredytów mieszkaniowych, co spowodowało, iż są one obecnie kredytami o najniższej marży na rynku. Oczywiście obniżka dotyczy zarówno kredytów w polskich złotych, jak i w Euro. Klienci, którzy posiadają najwyższą zdolność kredytową, mogą skorzystać z kredytu mieszkaniowego z marżą już od 1,1 % przy kredytach w polskich złotych, 1,3% przy kredytach w Euro i 2,5 % przy frankach szwajcarskich. Wysokość marży zależy również w dużej mierze od wartości wkładu wkłasnego klienta. Ponadto klienci, którzy posiadają wysokie dochody mogą liczyć na większą o 0,3 % zniżkę niż do tej pory. Zniżka dotyczy opłat o kredytu, a klienci o wysokich dochodach to tacy, których miesięczne dochody z tytułu umowy o pracę sięgają kwoty ponad 12.000 zł netto. Tacy klienci mogą również otrzymać zniżkę o wysokości do 0,4 % na zakup na przykład produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych z serii db Inwestuj w Przyszłość. Ale to nie wszystkie wspaniałe promocje. Deutsche Bank do końca września ustalił promocję polegającą na zniesieniu prowizji od udzielenia kredytu zmiennie oprocentowanego. Minimalna kwota kredytu to 100 tysięcy złotych lub też jej równowartość w EURO. Jak więc widać, warunki są bardzo zachęcające i z pewnością osoby, które ubiegają się o kredyt mieszkaniowy, wybiorą się do Deutsche Bank.

 

28.08.2010. 07:35

Ograniczenia stosowane w programie Rodzina na swoim.

Uzyskanie dofinansowania w programie Rodzina na swoim związane jest z długotrwałym procesem, gdzie trzeba spełnić ogrom warunków i załatwić multum formalności. Jednak mimo to, warto postarać się o kredyt hipoteczny na warunkach preferencyjnych. Może to znacznie odciążyć nasz budżet domowy. Co należy wiedzieć, zanim podejmiemy się załatwiania kredytu preferencyjnego? Przede wszystkim należy pamiętać, iż z programu mogą skorzystać osoby nie posiadające na własność żadnego lokalu mieszkalnego bądź domu jednorodzinnego. Ponadto, przy ubieganiu się o kredyt musimy złożyć pisemne oświadczenie o nie posiadaniu tytułu prawnego do lokalu, na który ma być udzielony ów kredyt. W programie stosowane są również pewne ograniczenia. Pierwsze dotyczy kwoty, za jaką mieszkanie bądź dom ma być zakupiony. Dla każdego województwa określone są limity cenowe dotyczące 1 m2, a oblicza się je mnożąc cenę nieruchomości oraz średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia jednego m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych. Drugie ograniczenie dotyczy powierzchni kredytowanej nieruchomości. I tak w przypadku mieszkań nie może ona przekraczać 75 m2, a w przypadku domów jednorodzinnych 140 m2. Należy pamiętać, iż nieruchomość musi mieć lokalizację na terenie Polski. Nie ma możliwości nabywania na kredyt preferencyjny nieruchomości zagranicą. 

21.08.2010. 05:58

Biuro Informacji Kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK, powstało w 1997 roku, jednak zaczęło faktycznie dopiero funkcjonować w 2000 roku. Biuro powstało w celu zapisywania historii kredytowych ludności w celu dokonywania analiz osób ubiegających się o dowolny produkt bankowy. BIK powstał z myślą o instytucjach kredytowych, które muszą sprawdzać wszelkie informacje dotyczące zobowiązań i historii kredytowej osób, które wnioskują u nich o kredyty bądź pożyczki. Każda instytucja, która ma podpisaną umowę z Biurem, może sprawdzić swojego klienta pod względem posiadanego zadłużenia w danym momencie, a więc czy jest poręczycielem, czy posiada karty kredytowe bądź debety na ror-ach. Ponadto bank może uzyskać informację, czy klient kiedykolwiek w przeszłości zaciągał kredyt i w jaki sposób go spłacał. BIK na dodatek udzieli informacji, czy dana osoba w tym samym czasie nie stara się o kredyt w innej instytucji finansowej. W zamian za udostępnienie tego typu informacji, wszystkie banki i skoki są zobligowane do przesyłania BIK-owi wszelkich informacji na temat swoich klientów, a więc wszystko o kupowanych tam produktach, nabywanych pożyczkach czy kredytach i sposobach wywiązywania się z zobowiązań. I w taki właśnie sposób powstał prosty system, dzięki któremu proces udzielania kredytów jest o wiele łatwiejszy i zapewnia bank o tym, iż udziela kredytu właściwej osobie, którą można uznać za wiarygodnego klienta.

19.08.2010. 08:12

Badania zdolności kredytowej w banku.

Zdolność kredytowa - jak wygląda jej badanie w banku? Otóż jest to proces dość długi i składa się z 3 etapów: analizy ilościowej, analizy jakościowej oraz analizy punktowej. Analiza ilościowa do pierwszy etap,  który polega na ustaleniu przez bank wysokości dochodów klienta na podstawie dokumentów z pracy, a mianowicie zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości zarobków, umowy o pracę itp. Ten etap jest niezwykle ważny, ponieważ bank może ustalić, czy potencjalny kredytobiorca jest stabilny finansowo i czy byłby w stanie spłacić cały kredyt wraz z odsetkami. Drugi etap to analiza jakościowa, która dokonywana jest na podstawie  cech jakościowych klienta, które mają wpływ na jego możliwości dotyczące spłaty zobowiązań. Cechy jakościowe obejmują cechy osobowe, a więc wiek, stan cywilny, wykształcenie, stać pracy i itp.;  historię współpracy z bankiem, a więc wszelkie informacje na temat długości związania klienta z bankiem, produktów z których korzystał, historii rachunku osobistego; ryzyka wynikającego z transakcji, które oczywiście wzrasta, gdy wzrasta kwota kredytu, jaką bank może udzielić kredytobiorcy. Wielkość ryzyka ma wpływ na kwotę kredytu, okres kredytowania, a także jakość proponowanych zabezpieczeń. Ostatni etap to analiza punktowa, która polega na przypisywaniu określonej liczby punktów poszczególnym cechom ilościowym i jakościowym klienta. Po wszystkich etapach, bank ocenia zdolność kredytową klienta i decyduje, czy udzieli mu kredytu.

17.08.2010. 05:14

Plusy i minusy zaciągania kredytu hipotecznego we frankach szwajcarskich.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego nie jest łatwa. Zwłaszcza, że zdajemy sobie sprawę z tego, że jego zaciągnięcie oznacza zobowiązanie na długie lata - 20 czy też 30 lat. Może się okazać, iż zaciągnięty kredyt spłacimy dopiero w momencie przejścia na emeryturę. Dlatego też, dokonując wyboru, należy przejrzeć wszelkie możliwe oferty i wybrać to, co będzie najkorzystniejsze. Ciekawą propozycją banków jest udzielanie kredytów we frankach szwajcarskich. Ostatnio rośnie ich popularność wśród kredytobiorców. Są one niżej oprocentowane od kredytów udzielanych w walucie polskiej, dzięki czemu można wiele zaoszczędzić. Przy kredycie we frankach szwajcarskich, kwota kredytu, jaką chcemy otrzymać, przeliczana jest na franki szwajcarskie. Kolejnie ustalane są wartości miesięcznych rat - również w walucie obcej. Natomiast spłata rat następuje w polskich złotych. W związku z tym bank ponownie przelicza raty obliczone we frankach na złotówki. I w tym momencie powstaje zjawisko zwane popularnie spreadem walutowym, które jest sytuacją niezwykle niepożądaną przez kredytobiorców. Spread walutowy stanowi różnicę pomiędzy kursem nabycia a kursem sprzedaży waluty. Banki wykorzystują ten moment, aby jak najwięcej zarobić na kredytobiorcach. Otóż wybierają kurs sprzedaży ustalony przez siebie. Kurs jest wysoki, dlatego też kredytobiorca może zapłacić więcej niż się tego spodziewał. Jest to minus zaciągania kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Jest to jednak częsta praktyka banków i należy ją niestety zaakceptować.

27.07.2010. 11:13

Jak pomóc sobie w wyborze kredytu mieszkaniowego?

Często zastanawiamy się, jaki kredyt wybrać i czy nasza decyzja będzie właściwa. Niektórzy, nie mogąc się odnaleźć w gąszczu ofert kredytowych, szukają pomocy u doradców finansowych. Ich usługi są jednak bardzo drogie. Nie wszystkich na to stać. Nie wszyscy mają również czas na odwiedzanie wszystkich banków w celu znalezienia oferty dla siebie. Kredyty mieszkaniowe są kredytami udzielananymi  głównie z przeznaczeniem na zakup nowego mieszkania. Zabezpieczenie takiego kredytu stanowi głównie hipoteka na nieruchomości, na przykład na zakupionym mieszkaniu. Kredyty mieszkaniowe cechują długim okresem kredytowania, a raty są rozkładane na kilkadziesiąt lat. Oprocentowanie z reguły jest wysokie. Przy wyborze kredytu, należy zwracać szczególną uwagę na oprocentowanie, gdyż może się okazać, że zapłacimy więcej, niż się spodziewaliśmy. Aby zaoszczędzić, należy wybrać taką ofertę, która będzie dla nas nakorzystniejsza. Wystarczy skorzystać z porównywarki kredytów. Porównywarki są dostępne głównie na stronach poświęconych finansom. Zawierają one szczegółowe opisy kredytów mieszkaniowych oferowanych przez konkurencyjne banki, dzięki czemu jest możliwe porównanie kredytów w łatwy i szybki sposób, nie wychodząc z domu i nie tracąc cennego czasu. Skorzystanie z takiej usługi jest oczywiście bezpłatne. To w interesie banku jest, aby zachęcić do siebie klienta przedstawiając konkurencyjne warunki.

26.07.2010. 10:12

Ogólne informacje o programie rodzina na swoim.

Program rodzina na swoim został wprowadzony na podstawie ustawy z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wspieraniu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Głównym celem rządowego programu rodzina na swoim jest udzielanie dopłat do kredytów hipotecznych na kupno mieszkania bądź domu. Obiorcami rządowej pomocy są małżeństwa oraz osoby samotnie wychowujące dzieci. Kredytu preferencyjnego mogą udzielać jedynie banki, które podpisały umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Obecnie jest ich 19. Zaciągany kredyt może być wyłącznie kredytem w złotych polskich. Dofinansowanie polega na dopłatach do odsetek w ciągu pierwszych ośmiu lat spłacania kredytu. W ramach programu rodzina na swoim może zostać skredytowane mieszkanie o powierzchni nie przekraczającej 75 m2, oraz dom o powierzchni nie przekraczającej 140 m2. Ograniczenia dotyczące ceny metra kwadratowego domu bądź mieszkania zostały określone wskaźnikami przeliczeniowymi kosztu odtworzenia 1 metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla wybranych województw. Ostatnia nowelizacja ustawy dotyczącej programu, która miała miejsce w styczniu 2009 roku, spowodowała, że stał się on bardziej dostępny. Rozszerzony został rynek nieruchomości, które stały się dostępne dla rodzin zainteresowanych zaciągnięciem kredytu z dopłatą. Ponadto dopracowano punkty ustawy, które zawierały pewne uchybienia.

25.07.2010. 10:52

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Często nasze marzenia o posiadaniu własnego kąta, niszczą banki, które uważają, iż nasza zdolność kredytowa jest zbyt niska, abyśmy mogli otrzymać kredyt. Zanim wybierzemy się do banku, warto skorzystać z kulkulatora zdolności kredytowej. Kalkulator zdolności kredytowej szybko i łatwo obliczy, czy mamy możliwość otrzymania kredytu przy posiadanych dochodach. Warto jednak udać się do banku, aby te informacje potwierdzić. Jednak, gdy okaże się, że nadal coś nie jest tak, musimy wykorzystać kilka sposobów na zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Przede wszystkim musimy pozbyć się wszelkich posiadanych przez nas zobowiązań, a więc kart kredytowych i spłacić inne kredyty czy też pożyczki. Banki chętniej udzielają kredytów osobom, które posiadają historię kredytową, a więc mają pewne doświadczenie w zaciąganiu zobowiązań, które oczywiście bez problemu spłacają. Ponadto warto w banku, w którym będziemy się starali o kredyt, skorzystać z jego usług, na przykład założć rachunek bankowy.  Wydłużenie okresu kredytowania też jest pewnym sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej. Im dłuższy jest okres spłacania kredytu, tym mniejsze raty będziemy płacić, a więc większa szansa na to, że bank nam kredyt jednak udzieli. Najważniejszą zasadą jednak jest nie poddawanie się i dążenie za wszelką cenę do uzyskania kredytu. 

22.07.2010. 11:10

Czy opłaca się stosować system gospodarczy przy zaciąganiu kredytów hipotecznych?

Może zacznijmy od tego, na czym polega system gospodarczy. A więc najprościej polega ona na rezygnacji z usług dewelopera i kupna domu. System gospodarczy to budowa domu na własną rękę i odpowiedzialność. Polega on na rezygnacji z kompleksowych usług jednej firmy budowalnej i zatrudnianiu rzemieślników. Ponadto materiały kupowane są we własnym zakresie, a prace budowalne mogą być wykonywane przez samego kredytobiorcę w celu obniżenia kosztów robocizny. Czy są jakieś różnice przy zaciąganiu kredytów na zakup czy też budowę domu? Tak. Przy zakupie domu wymagane są standardowe dokumenty, natomiast przy budowie – bank wymaga ich o wiele więcej. Można tu wymienić między innymi: odpis z księgi wieczystej, wypis i wyrys z ewidencji gruntów, pozwolenie na budowę, projekt techniczny, dziennik budowy oraz kosztorys prac budowlanych. Druga różnica zawarta jest w sposobie wypłaty kredytu. W przypadku zakupu domu – kredyt jest wypłacany jednorazowo. Natomiast przy budowie – w transzach, po ukończeniu kolejnych etapów budowy. Aby móc uzyskać kolejną kwotę transzy, należy udokumentować postęp prac i uzyskać pozytywną ocenę banku. Często należy przedłożyć kredytodawcy zdjęcia z budowy oraz dziennik budowy z wpisami poświadczającymi rozwój projektu. Niektóre banki mogą nawet wymagać wizyty swojego przedstawiciela na budowie, który oceni postęp prac. Przy kredycie na budowę można jednak liczyć na karencję,  a więc istnieje możliwość spłaty zobowiązania po otrzymaniu wszystkich transz. Oczywiście kredytobiorca spłaca wówczas same odsetki, a raty kapitałowe objęte są karencją. Jest to niezwykle duży plus przy wszystkich trudnościach związanych z budową domu. Drugim plusem jest możliwość zaoszczędzenia i zmniejszenia kosztów kredytu.

22.07.2010. 10:56