Promocje w Deutsche Bank.

Deutsche Bank od sierpnia sypie różnymi propozycjami promocyjnych warunków zaciągania kredytów mieszkaniowych. Są one niezwykle ciekawe i godne uwagi. Warto zainteresować się takim kredytem. Otóż Deutsche Bank obniżył znacznie marże dla kredytów mieszkaniowych, co spowodowało, iż są one obecnie kredytami o najniższej marży na rynku. Oczywiście obniżka dotyczy zarówno kredytów w polskich złotych, jak i w Euro. Klienci, którzy posiadają najwyższą zdolność kredytową, mogą skorzystać z kredytu mieszkaniowego z marżą już od 1,1 % przy kredytach w polskich złotych, 1,3% przy kredytach w Euro i 2,5 % przy frankach szwajcarskich. Wysokość marży zależy również w dużej mierze od wartości wkładu wkłasnego klienta. Ponadto klienci, którzy posiadają wysokie dochody mogą liczyć na większą o 0,3 % zniżkę niż do tej pory. Zniżka dotyczy opłat o kredytu, a klienci o wysokich dochodach to tacy, których miesięczne dochody z tytułu umowy o pracę sięgają kwoty ponad 12.000 zł netto. Tacy klienci mogą również otrzymać zniżkę o wysokości do 0,4 % na zakup na przykład produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych z serii db Inwestuj w Przyszłość. Ale to nie wszystkie wspaniałe promocje. Deutsche Bank do końca września ustalił promocję polegającą na zniesieniu prowizji od udzielenia kredytu zmiennie oprocentowanego. Minimalna kwota kredytu to 100 tysięcy złotych lub też jej równowartość w EURO. Jak więc widać, warunki są bardzo zachęcające i z pewnością osoby, które ubiegają się o kredyt mieszkaniowy, wybiorą się do Deutsche Bank.

 

28.08.2010. 07:35

Biuro Informacji Kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK, powstało w 1997 roku, jednak zaczęło faktycznie dopiero funkcjonować w 2000 roku. Biuro powstało w celu zapisywania historii kredytowych ludności w celu dokonywania analiz osób ubiegających się o dowolny produkt bankowy. BIK powstał z myślą o instytucjach kredytowych, które muszą sprawdzać wszelkie informacje dotyczące zobowiązań i historii kredytowej osób, które wnioskują u nich o kredyty bądź pożyczki. Każda instytucja, która ma podpisaną umowę z Biurem, może sprawdzić swojego klienta pod względem posiadanego zadłużenia w danym momencie, a więc czy jest poręczycielem, czy posiada karty kredytowe bądź debety na ror-ach. Ponadto bank może uzyskać informację, czy klient kiedykolwiek w przeszłości zaciągał kredyt i w jaki sposób go spłacał. BIK na dodatek udzieli informacji, czy dana osoba w tym samym czasie nie stara się o kredyt w innej instytucji finansowej. W zamian za udostępnienie tego typu informacji, wszystkie banki i skoki są zobligowane do przesyłania BIK-owi wszelkich informacji na temat swoich klientów, a więc wszystko o kupowanych tam produktach, nabywanych pożyczkach czy kredytach i sposobach wywiązywania się z zobowiązań. I w taki właśnie sposób powstał prosty system, dzięki któremu proces udzielania kredytów jest o wiele łatwiejszy i zapewnia bank o tym, iż udziela kredytu właściwej osobie, którą można uznać za wiarygodnego klienta.

19.08.2010. 08:12

Badania zdolności kredytowej w banku.

Zdolność kredytowa - jak wygląda jej badanie w banku? Otóż jest to proces dość długi i składa się z 3 etapów: analizy ilościowej, analizy jakościowej oraz analizy punktowej. Analiza ilościowa do pierwszy etap,  który polega na ustaleniu przez bank wysokości dochodów klienta na podstawie dokumentów z pracy, a mianowicie zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości zarobków, umowy o pracę itp. Ten etap jest niezwykle ważny, ponieważ bank może ustalić, czy potencjalny kredytobiorca jest stabilny finansowo i czy byłby w stanie spłacić cały kredyt wraz z odsetkami. Drugi etap to analiza jakościowa, która dokonywana jest na podstawie  cech jakościowych klienta, które mają wpływ na jego możliwości dotyczące spłaty zobowiązań. Cechy jakościowe obejmują cechy osobowe, a więc wiek, stan cywilny, wykształcenie, stać pracy i itp.;  historię współpracy z bankiem, a więc wszelkie informacje na temat długości związania klienta z bankiem, produktów z których korzystał, historii rachunku osobistego; ryzyka wynikającego z transakcji, które oczywiście wzrasta, gdy wzrasta kwota kredytu, jaką bank może udzielić kredytobiorcy. Wielkość ryzyka ma wpływ na kwotę kredytu, okres kredytowania, a także jakość proponowanych zabezpieczeń. Ostatni etap to analiza punktowa, która polega na przypisywaniu określonej liczby punktów poszczególnym cechom ilościowym i jakościowym klienta. Po wszystkich etapach, bank ocenia zdolność kredytową klienta i decyduje, czy udzieli mu kredytu.

17.08.2010. 05:14

Plusy i minusy zaciągania kredytu hipotecznego we frankach szwajcarskich.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego nie jest łatwa. Zwłaszcza, że zdajemy sobie sprawę z tego, że jego zaciągnięcie oznacza zobowiązanie na długie lata - 20 czy też 30 lat. Może się okazać, iż zaciągnięty kredyt spłacimy dopiero w momencie przejścia na emeryturę. Dlatego też, dokonując wyboru, należy przejrzeć wszelkie możliwe oferty i wybrać to, co będzie najkorzystniejsze. Ciekawą propozycją banków jest udzielanie kredytów we frankach szwajcarskich. Ostatnio rośnie ich popularność wśród kredytobiorców. Są one niżej oprocentowane od kredytów udzielanych w walucie polskiej, dzięki czemu można wiele zaoszczędzić. Przy kredycie we frankach szwajcarskich, kwota kredytu, jaką chcemy otrzymać, przeliczana jest na franki szwajcarskie. Kolejnie ustalane są wartości miesięcznych rat - również w walucie obcej. Natomiast spłata rat następuje w polskich złotych. W związku z tym bank ponownie przelicza raty obliczone we frankach na złotówki. I w tym momencie powstaje zjawisko zwane popularnie spreadem walutowym, które jest sytuacją niezwykle niepożądaną przez kredytobiorców. Spread walutowy stanowi różnicę pomiędzy kursem nabycia a kursem sprzedaży waluty. Banki wykorzystują ten moment, aby jak najwięcej zarobić na kredytobiorcach. Otóż wybierają kurs sprzedaży ustalony przez siebie. Kurs jest wysoki, dlatego też kredytobiorca może zapłacić więcej niż się tego spodziewał. Jest to minus zaciągania kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Jest to jednak częsta praktyka banków i należy ją niestety zaakceptować.

27.07.2010. 11:13

Czy opłaca się stosować system gospodarczy przy zaciąganiu kredytów hipotecznych?

Może zacznijmy od tego, na czym polega system gospodarczy. A więc najprościej polega ona na rezygnacji z usług dewelopera i kupna domu. System gospodarczy to budowa domu na własną rękę i odpowiedzialność. Polega on na rezygnacji z kompleksowych usług jednej firmy budowalnej i zatrudnianiu rzemieślników. Ponadto materiały kupowane są we własnym zakresie, a prace budowalne mogą być wykonywane przez samego kredytobiorcę w celu obniżenia kosztów robocizny. Czy są jakieś różnice przy zaciąganiu kredytów na zakup czy też budowę domu? Tak. Przy zakupie domu wymagane są standardowe dokumenty, natomiast przy budowie – bank wymaga ich o wiele więcej. Można tu wymienić między innymi: odpis z księgi wieczystej, wypis i wyrys z ewidencji gruntów, pozwolenie na budowę, projekt techniczny, dziennik budowy oraz kosztorys prac budowlanych. Druga różnica zawarta jest w sposobie wypłaty kredytu. W przypadku zakupu domu – kredyt jest wypłacany jednorazowo. Natomiast przy budowie – w transzach, po ukończeniu kolejnych etapów budowy. Aby móc uzyskać kolejną kwotę transzy, należy udokumentować postęp prac i uzyskać pozytywną ocenę banku. Często należy przedłożyć kredytodawcy zdjęcia z budowy oraz dziennik budowy z wpisami poświadczającymi rozwój projektu. Niektóre banki mogą nawet wymagać wizyty swojego przedstawiciela na budowie, który oceni postęp prac. Przy kredycie na budowę można jednak liczyć na karencję,  a więc istnieje możliwość spłaty zobowiązania po otrzymaniu wszystkich transz. Oczywiście kredytobiorca spłaca wówczas same odsetki, a raty kapitałowe objęte są karencją. Jest to niezwykle duży plus przy wszystkich trudnościach związanych z budową domu. Drugim plusem jest możliwość zaoszczędzenia i zmniejszenia kosztów kredytu.

22.07.2010. 10:56